个人贷款怎样选择贷款的额度、期限和还款方式?

　　1、贷款到底好不好

　　随着中国泡沫经济的飞速发展，房价高升，但普通百姓需要正常生活买房，所以万一你遇到合适的房子，或者找到合适的工作提前买车，毫无疑问，贷款买是非常好的方式，因为错过这个村可能就没有这个店了。发达国家的个人贷款已经非常普遍，这不仅与其提前消费的理念有关，也与其金融业高度发展有关，我个人认为小微贷款就是信贷的终端产品，就像手机APP一样。

　　2、确认贷款后，选择哪种贷款

　　现在银行的贷款业务发展迅速，它已经将贷款业务类别分的非常详细。打个比方说，如果你是教师，那么它会有专门的一款产品是园丁贷，它根据你的职业收入情况和收入特点来制定额度和还款方式，并且由于教师收入稳定，在体制内，所以利率会相对其他产品低很多，同样的道理还有车贷、房产抵押贷、金融业贷款、企业高管贷等等。我的建议是，如果有与你的职业相符合一类专门的贷款，那么首先倾向于选择你职业对口的贷款，因为银行通过充分的考察后制定的专门类贷款，就是根据你的稳定性来降低利率从而出来的产品。这类贷款利率低、有专门的手续(往往较为简便)，只要条件满足你的需要，那么就是首选。

　　3、特殊类贷款条件不满足，需要自己选择灵活的贷款方式

　　那么现在我说一下大部分人的情况，可能你是老师，但上述类贷款额度小或者贷款期限短不能够满足你，那么你就需要换一种贷款产品，选择灵活的贷款方式。

　　(1)贷款额度

　　我觉得这个没什么要问的，在你需要的基础上稍微多加一点就足够，往往很多人过来是凑个整数，我觉得没有必要，比如说我需要8万，很多人往往贷10万，要我说贷个稍微多一点应急用的9万就行，银行贷款不会规定你是整数的，多出来的那一万你贷多长时间就得出多长时间的利息，其实没有必要。

　　(2)还款方式

　　现在银行的还款方式有两种，一种是到期还(等额本息)，一种是每月还(等额本金)。去银行贷款职员往往会忽悠你每月还利息低呀，减少还款压力等等，其实我会告诉你，到期还才是最有利的嘛。原因如下：

　　1)首先这两种方式下来其实你还的利息是差不多的，不要相信什么月还利息减少的话，我会告诉你月还的利率比到期还的利率还要高吗。

　　2)月还就类似于合约似的，你每个月必须给银行多少钱，就像还信用卡，是有强制性的，假如你这个月家里出了事情例如母亲住院等等，你就是借也得把钱给借上，还得考虑下个月的钱从哪来，如此每月复始，根本不快乐好吗;但到期还呢，比如说10万元3年到期，那么只要3年后你存够10万就行，比如你已经存了3万但中间家里有什么事你完全可以拿出来用然后再存，并且你想想3年期间的这10万你完全可以拿去做投资比如给靠谱的投资公司然后收利息等，赚的钱完全够抵消掉银行利息自己还有的赚好吗?!!

　　3)有的人说不行不行我完全没有自控能力怕花掉存款所以必须月还，我会告诉你银行有一种叫做【零存整取】的方式吗?!!!这是没有自控力广大患者的福音，每月卡里工资下来直接就划拨一部分存到另一张卡上成定期，利息只比定期少一点，应急时还能取出来，总比你每月还银行还没有利息手边没钱好吧!!

　　注：还款方式在选择的时候一定要问清楚是否可以提前还，我们这小城市的是都可以，因为提前还风险小;但有的银行是不行的，其实你提前还对银行是不利的，贷20万一个月就还了对银行来说其实是赔本的，原因是贷款利率比较低，这一个月银行如果拿20万作其他投资要比收利息高的多的多，所以有的银行是合约制到期，必须到期日还款。我比较倾向于可以提前还款，因为存够了就还的话可以少出利息，要是必须到期还万一那两天出个什么事谁也说不准不是吗。

　　(3)还款期限

　　这个就看你自己的能力了，根据上面的额度和方式来定，一般情况下我建议你多选一年，留一个预备期，如果像上面说的可以提前还款的话你存够就还也是再好不过了，预备期主要是以防还款期间出现意外。

　　最后，给大家提个醒，其实大多贷款还是买房比较多，而且现在大部分新房开发商都与银行有合作，据我了解大部分还是很坑的，不排除开发商与银行互惠互利利率减少的，所以你一定不能只从开发商那里贷款，一定要去多家银行问一下相互比较，下面我给大家算一笔账：

　　建设房子100万，现在呢，有的开发商搞活动全款8.5折，也就是说你完全可以去银行带上款付全款85万元，那么就省了15万元，这些钱至少可以付银行的一年利息(举例就尽量夸张了，首付什么的先忽略);另外大部分开发商的贷款利率是比银行的高的，因为银行与他们合作必须得给他们一部分钱，而这些钱银行不会出，最后都转嫁到消费者头上了。还有就是别一下定了开发商的15年或20年的还款期限，这是非常不划算的。