银行信用卡的盈利模式是什么？如何赚钱？

　　大家都知道信用卡能向借钱，可是银行却怎么靠信用卡来盈利呢?所谓无商不奸，银行也是要赚钱的呀，今天小编就带大家来了解一下信用卡的盈利模式。

　　据央行披露的2018年3季度银行支付体系运行报告的相关数据显示：

　　截止第三季度末，银行卡授信总额为14.69万亿(信用卡+借贷合一卡)，银行卡卡均授信额度为2.23万元，授信使用率45.03%。

　　截至2018年3季度末，国内累积信用卡发卡量为6.59亿张，人均信用卡持卡张数升至0.47张。而银行信用卡逾期半年未偿信贷总额为880.98亿元，占总应偿信贷总额的比例为1.34%。

　　银行信用卡收益来源

　　银行信用卡的收益主要来自于以下几个方面：

　　1、信用卡刷卡手续费及商家回佣!我们消费者用信用卡每消费一次，都需要支付一定金额的手续费用，只是这一部分钱大多由商家进行承担。但这只是很少一部分，刷卡回佣才是真正的“聚宝盆”，客户刷卡消费，商家是要按交易金额的一定比例支付(0.5~0.7%左右)给银行，这笔钱主要由发卡行、银联以及收单行分享。其中，信用卡的发卡行会收取0.36%~0.48%之间，具体银行也不一样!

　　2、年费收入。我们都知道银行信用卡只要是开卡了就会收取年费的，但是现在银行信用卡市场竞争也比较激烈，大部分银行都有刷卡满几笔(或多少金额)免除信用卡年费的政策的，这就是在鼓励使用信用卡消费，银行可以收取其他大笔的利润!

　　3、利息收入，这部分也是银行信用卡业务收入的主要来源。如果在信用卡还款日之前，全额还款，是不产生任何利息的;但如果还款金额不足(或按最低还款额还款)，剩余未还部分是要收取高昂的利息的，一般是按0.05%/天收取，按日计息、按月计复息，逾期时间越长，银行约赚钱!

　　4、分期手续费用。一旦信用卡产生高消费，用户一时不能全额归还、无奈选择分期还款的话，分期手续费是必然要给的。每家银行分期手续费并不一样，但是基本上是每期手续费费率咋1%左右，通常分期期数越多，手续费率越低!特别留意：很多银行信用卡，选择分期后，即使提前还款，也要全额缴纳手续费的。因此，分期还款也并不划算!

　　5、其他收入。银行信用卡隐形收费项目还有很多，比如取现手续费、挂失费、短信功能费等等!

　　银行信用卡有多赚钱

　　我们按每一项估算，就大概能知道银行信用卡的是多么的赚钱咯!

　　信用卡刷卡消费商家回佣。按银行卡授信总额为14.69万亿，授信使用率45.03%，信用卡发卡行平均收取0.40%来计算，截止2018年3季度末，此块收入为：14.69万亿×45.03%×0.40%=264.59亿元。

　　利息收入。信用卡逾期半年未还总额就高达880.98亿元，仅此部分每天就会产生4404万元的利息收入(日息0.05%)，前三季度就有118.9亿元。更别说，那些仅逾期几天、一个月等，估计利息收入这块，银行每年至少能有大几百亿的收入!

　　分期手续费。我们按授信使用总额的10%做为信用卡分期还款的基数，每期手续费1%，平均分6期的话，整个收入为：14.69万亿×45.03%×10%×1%×6=396.89亿元。

　　仅仅这三部分算起来，仅2018年前3季度，银行信用卡业务的收入至少为780.38亿元。这还是在数据不全面，初步计算的基础上，估计真实的数据应该会比这个多得多!