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银行理财收益止步九连跌 平均期限大幅增长
最近,融360发布报告,8月24日-8月30日,银行理财产品平均预期年化收益率为4.64%,较上周略微上升0.01个百分点,经过连续九周下跌之后终于迎来小幅反弹;平均期限为197个月,较上周增长23天。
收益止步九连跌:根据融360的监测数据,上周银行理财产品平均预期年化收益率为4.64%,较上周略微上升了0.01个百分点,经过连续九周下跌之后终于迎来小幅反弹。
具体来看,按照发行行的性质分,上周外资银行理财产品平均预期收益率最高,为4.98%,股份制银行理财产品平均预期收益率为4.81%,城商行理财产品平均预期收益率为4.77%,农信社和农村合作银行理财产品平均预期收益率为4.69%,农商行理财产品平均预期收益率为4.54%,国有银行理财产品平均预期收益率为4.44%。
融360理财分析师刘银平分析指出,外资银行的理财产品之所以收益率会这么高,主要是因为发行的结构性产品比例及中高风险产品比例较高,但这两类产品的风险较大,预期的高收益未必能达到。股份制银行中有个别银行也存在这种情况,所以拉高了产品的平均收益率。
“一般来说,以下三类产品虽然收益率高,但并不适合普通投资者购买:一是结构性理财,二是中高风险理财,三是私银客户或高净值客户理财。”刘银平称。
对于接下来的流动性展望,刘银平认为,9月份市场流动性将面临很多的不确定因素。一方面,临近三季度末,银行面临考核方面的压力,月底资金面或有所收紧;另一方面,美联储9月有加息预期,债券发行缴款增加流动性负担。预计央行或通过灵活开展逆回购、MLF等操作来维持流动性平衡的局面,资金面适度宽松是大概率事件。在此背景下,9月份银行理财收益率也有可能进一步走低。
有农商行发行的理财产品期限长达20年: 除了预期收益率小幅反弹,值得注意的是,上周理财产品的平均期限较上周大幅增长了23天,为197天。刘银平表示,这主要是因为重庆农商行发行了4款长达20年(7300天)的开放式产品,拉长了产品的平均期限。如果剔除掉这4款产品,平均期限为184天,较前一周增长了10天。有几家银行还发行了长达10年期的开放式产品。
不过,这些开放式产品有的是净值型产品,有的是非净值型产品,但是根据资管新规,2020年底之后,理财产品将全部完成向净值化转型。刘银平认为,此时发售超长期限的开放式非净值型产品存在退出难题。
从不同期限产品来看,3个月以内产品425款,平均预期收益率为4.55%,3-6个月产品784款,平均预期收益率为4.62%,6-12个月产品801款,平均预期收益率为4.69%,12个月以上产品97款,平均预期收益率为4.82%。3个月短期产品占比为20.17%,较上周下降了0.8个百分点。专家称,随着3个月以内短期产品不断减少,超长期限的开放式理财越来越多,理财产品的平均期限拉长是大势所趋。