　　看完四个情景，相信很多人是心潮澎湃的。情景一还没什么，33万不那么打动人。为了得到更好的结果，我们幻想着通过节衣缩食、努力工作把年理财金额提到10万，同时寻找一些高收益的产品，达到情景三，573万。这是个相当高的数字，很多人已经满足于此了，但贪婪永远是人的天性，还有一部分人认为自己可以找到收益率更高的项目，从而达到情景四。1867万元，对绝大多数人而言，20年后可以不用工作了。

　　当把理财的时间拉长，我们发现收益率的些许差异会被时间放大，激励着人们不断去冒险、去寻找高收益的项目。

　　|揭开理财致富的真相

　　通俗地讲，所谓理财，本质上就是钱生钱的过程。理财有两要素：本金和收益，大家关注的重心在收益，计较于收益率的高和低，孜孜不倦寻找高收益产品，不经意间，忽略了本金的重要性。就像一个人不停地在数字后面加0，一直没发现0前面原来没有1。

　　就绝大多数人而言，会不会理财收益率差个5%就不错了，我们来看看，5%的差异会怎么改变你的生活。

　　本金1万块，一年相差500元，改善不了生活;本金10万块，一年相差5000元，依然改变不了生活;本金100万元，一年相差5万元，算一笔小钱了。很多人认为可以改善生活了，问题是，对于百万资产的人而言，多了5万元依然改变不了生活。那些认为可以改善生活的人，恰恰没有百万本金，5%的收益率对他们而言，带来的是只是500或5000元的差异。

　　看清楚问题本质了吗?理财致富的真相在本金，本金太低，连复利和高利率都帮不了你。而本金高的人，本来就已经致富。基于此，洪言微语认为，理财致富是个伪命题。

　　|本金不足，杠杆弥补

　　本金的重要性不言而喻，对年轻人而言，最缺乏的恰恰是本金。不过，年轻人不缺冒险精神，本金不足，杠杆弥补，一些人开始尝试杠杆理财。

　　理论上，只要负债的成本低于投资的收益，杠杆理财就有得赚。很多人觉得杠杆理财有点夸张了，其实就在大家身边，洪言微语简单举两个例子。

　　P2P杠杆理财。很多P2P平台曾推出“安全标”产品，借款人是平台投资人，以其在平台的投资资产为质押，发出低利率(8%-9%)借款标的。满标后，借款人不提现，在平台上选择更高收益率(一般14%以上)的产品进行投资，稳赚利差。然后，借款人还可以以新的投资标的为质押再次发行“安全标”，重复这一过程，一般可以实现3-4倍的杠杆。

　　最大的风险是什么?期限错配带来的现金流风险还只是小问题，平台的倒闭才是大问题。3-4倍的杠杆，投资人真的扛得住吗?

　　杠杆炒股。这个相信大家都不陌生，去年的牛市就是杠杆上的牛市，又称“杠杆牛”。相对于P2P杠杆理财，杠杆炒股风险最大。但真正吊诡之处在于，很多人明明在冒险，却自认为资金很安全。当一个人头脑发热时，唯有冰冷的现实可以叫醒他们。疯牛转疯熊后，很多人平生第一次体会到什么是欲哭无泪。

　　|年轻人，莫辜负了青春

　　理财致富需要有大额本金，年轻人缺的就是本金。杠杆理财的歪主意想想就好，理财带来的是收益，杠杆借款面临的则是持续的还本付息压力，不要高估自己的承受能力。前一阵子因校园信贷跳楼的大学生，是个前车之鉴。

　　年轻人，趁年轻，做点正经事，莫要因追逐于点滴利息而辜负了大好青春。什么是正经事，洪言微语给三个建议：

　　一是努力工作，提升自身人力资本，提高挣钱能力。道理大家都懂，不再啰嗦。

　　二是保护好你的本金。少赚5个点不可怕，可怕的是盲目进行高风险投资搭了本钱。现在，人人想理财，贪婪而无知，滋生出各式各样的诈骗手段。只要你贪婪，不怕你不中招。

　　三是正常花钱消费。趁年轻，有空闲，要学会享受生活。很多事情，不要等有钱的时候在做，那个时候，你将没有时间，而且心境也完全不同了。更不要为了攒钱而过苦行僧的生活，钱是靠工作赚的，而不是靠节俭攒的。当然，铺张浪费要不得。

　　最后，洪言微语再说句明白话。投资理财暴富的机会是有的，房地产就是最好的例子，知名企业的A/B轮融资也是很好的机会(参考赵薇、范冰冰是怎么投资致富的)。问题在于，这些投资机会都有很高的门槛，未到门槛前，请踏踏实实做该做的事!

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