容易让人误解的7条理财法则 条条坑爹

　　前言

　　现实生活中，我们经常能看到很多千篇一律的投资理财法则，其实害人匪浅，它们忽视了每个个体、每个家庭的具体需求，让很多投资者吃了哑巴亏。小编筛选出了最容易让人产生误解的7条所谓理财法则，给投资者们提个醒。

　　1高风险高收益

　　"高风险的投资品种对应高收益"这句话主要是指从20年以上的长周期角度来衡量的。伴随着对收益的追求，潜在的风险有可能加大，但单纯地放大风险并不一定能提高收益，尤其是在短期的投资行为中。

　　从长期趋势看，较高风险的投资品种对应较高的收益;但从短期的市场来看，高风险往往只体现出风险的一面，与收益不一定成正比。

　　点评："长期趋势"中看不中用。风险与收益是否匹配，还要从考察的时间周期来衡量。

　　24321法则

　　4321法则是我们常说的家庭收入配置法：40%的收入用于投资，30%用于生活开支，20%用于存款以备应急之需，10%用于保险。尽管4321法则被普遍用于理财规划中，但千篇一律的建议并不科学。

　　一些高收入家庭的应急准备金往往不需要达到收入的20%，年轻人的支出控制在30%也有些强人所难……由于实际情况各有不同，配置应因人而异。

　　点评：资产配置需因人而异。做数学题有标准答案，可理财却不同。硬要给收入配置定个“统一标准”，结果只会是“穿着汗衫戴棉帽”——不合适。

　　3股票80法则

　　80法则指的是个人资产中投资于股票和股票型基金的比例=80-年龄。如30岁时投资于股票的资产可占比50%。这条法则提示的是投资者对风险的把控，但在运用时，投资者往往容易陷入误区，一味迎合法则，不顾家庭实际情况。

　　80法则传递的是风险把控，并非意味着对每个人都适用。重要的是找到与自己风险承受能力匹配的投资方式。

　　点评：“法则”都是死的。应该说，“80 定律”的投资理念符合大部分人伴随年龄变化而产生的心理变化。

　　4保险双10法则

　　双10法则是指家庭保险的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。双十法则只提供了一个保险理念，具体需不需要10倍收入的保额、10%收入的保费则因人而异，不用刻意为之。

　　比如年收入较低的家庭要解决衣食住行已经不易，何来资金投保?一切都要从家庭经济可能出现的危机出发，用保险堵住漏洞即可。

　　点评：购买保险不必求全。“双十定律”只提供了一个保险理念，具体需不需要10 倍收入的保额、10%收入的保费则因人而异，大家不用刻意为之。一切都要从家庭经济可能出现的危机出发，用保险堵住漏洞即可。

　　5黄金抗通胀

　　黄金之所以被看做抗通胀工具，除了与前几年价格不断上涨有关外，还与中国的传统经济思维有关。

　　实际上，黄金饰品在销售时，相比原始金价已经加入附加值，消费者购买的不仅是黄金本身，还有这些工艺附加值。经过加工后，黄金纯度不够，保值功能下降。

　　即便金价上涨，金饰品的升值潜力也有限。对投资者来说，以黄金饰品作为抗通胀的工具并不是一个明智的选择。

　　点评：囤黄金保值不靠谱。恶性通胀发生时，黄金抗通胀的功效才会显现，不过当今社会这种可能性极低。

　　6鸡蛋放不同篮子里

　　资产配置讲求将鸡蛋放在不同篮子里，但事实上篮子并非越多越好，盲目为配置而配置没有必要。资产达到一定规模，为分散风险考虑，进行不同的投资配置才具有意义，本金较少的情况下则没有必要。

　　巴菲特说过，投资人真正需要具备的是对所选择的企业(篮子)进行正确评估的能力，只需要能够评估在你能力圈范围之内的几家企业就足够了。

　　点评：把鸡蛋放在正确的篮子里。投资渠道过于单一是许多投资者容易犯的错误，不过，真要把资产“切”得粉碎，投入十几种甚至数十种产品中，也未必是件好事。

　　7不负债是傻瓜

　　是否负债要考虑自己的实际需求与资产状况，谨慎衡量有无实际的借款必要及还款能力，让贷款真正为自己服务。如果不是这样，又何必让银行等贷款机构多赚利息呢?在实际生活中，盲目的负债只会对家庭经济生活产生负面影响。

　　从某种意义上来说，信贷是相关机构撬动消费市场的一个杠杆。对于普通民众来说，是否贷款还是要考虑自身的实际需求与资产状况。

　　点评：合理负债。