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流动性风险没法预防?试试这三招吧。
P2P平台最害怕什么?就害怕借款人逾期不还钱,借款人一旦不还钱,就会给平台增加流动性风险,但是P2P平台往往没有很好的办法来预防流动性风险,只能是被动的处理流动性风险。其实预防流动性风险也是有办法的,比如这三招。
(流动性风险)
一、垫付规则
很多投资人误以为能当天准时回款或者垫付的平台就是好平台,须不知,这样的垫付规则违背了民间借贷市场规律。上文提到,民间借贷有很强的灵活性,又由于种种不能确定的因素,要求借款人每笔还款准点准时实则不可能,借款人提前几天或者展期几天一个月,实属正常。目前,民间借贷市场还处在一个蓝海市场,p2p企业主要还是与传统的地下钱庄展开肉搏,p2p企业之间的正面交锋尚不明显。随着涉水的p2p企业增多,竞争加剧,借款人议价能力会逐步提高,还款方式的灵活性一定是其选择借贷机构的重要因素。平台采取当天垫付的规则,不仅违背线下借贷市场规律,还会给线下团队的风控和贷后催收工作带来巨大的压力,人为的增大流动性风险。运营总监需要做的是,允许借款人提前还款或者延后垫付。
二、发标技巧
长标短拆无疑是造成流动性风险的重要原因,也是媒体舆论痛批的落水狗。现在,鲜有平台敢公开承认自己拆标了,有的话也只是称拆金额。在民间借贷中,由于借款人经营的复杂性,借款期限延长一两个月都是正常情况。如果借款人在借款时声称只借3个月,那么线上发标期限最好改为6个月,借款人能按时还款最好,如不能,也为平台的催收工作预留了足够长的时间。可能有些做运营的同学有所顾虑:投资人都喜欢短标,短标长拆投资人不会接受。如果投资人喜欢短标,那么也是被你无原则的“爱”给惯坏的,投资人需要被理性引导。事实上,在经历去年大量涌现的令人不可思议的高息短期天标后,这一疯狂的现象今年戛然消失。网贷之家月报统计数据表明,平台借款人的发标期限在逐月延长。
三、放款节奏
众所周知,民间借贷具有”短、频、快、急”的特点,很多借款客户需要资金周转,往往会先到银行、小贷公司门口转一圈,在苦苦等待一段时间被无情地拒绝后—或因额度太低不能满足周转需求,最后才会想到类似地下钱庄的p2p企业借款,客户用钱是如此的急,风控总监在审批表上签署同意放款的意见后,借款人往往当天能得到款项。只不过,现在大部分平台的通行做法是先放款,然后再把借款标放到网上筹资。信息、资金不能实施匹配,客观上产生了资金池,凡是有资金池的公众借贷机构,流动性风险自然不可避免。理想的可操作性的方法是—在投资人气旺盛的情况下,先收集借款信息,然后在网上发标,满标再放款。
这三个技巧,虽然不能完全的从根本上来解决流动性风险,但是可以预防流动性风险的发生,做好了对平台的安全性的提高是一个非常有利的帮助,现在虽然监管政策的实施,借款人上征信等等政策的实施,但是防患于未然的准备还是要有的。