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重大疾病保险该怎么买?购买重疾险需要注意什么
买保险到底该怎么买正确,怎么比较,很多人都觉得很头疼。买保险比的是保险的硬件,白纸黑字的合同条款,其次,不同险种有不同的售后需求。重大疾病保险怎么买?购买重大疾病险需要注意什么?小编教你如何购买到合适的保险。
重疾险怎么筛选
购买重疾险再对不同的重疾险产品进行对比的时候主要从以下几个方面来看
购买重疾险需要注意什么
(1)保障期间长短
常见选择有:终身、一年期、保20年、30年、保至70岁、保至85岁等。
建议:优先配置定期重疾,保障自己万一患病不会影响家庭正常运转。经济允许的情况下配置不超过50%保额的终身重疾、最后,可以适当搭配一年期重疾提升保额。
(2)被保险人优先选择轻症保费豁免产品
常见选择有:无豁免功能、需单独附加被保险人豁免、被保险人重疾、轻症豁免。
已患病的情况下如果还需要缴纳保费会加重经济负担。身故或单次重疾产品已确诊重疾则直接理赔后合同终止,无需豁免。建议优先选择可轻症豁免后期保费的产品,多次重疾产品考虑重疾豁免后期保费
(3)投保人豁免项目越全面越好
常见选择有:无法附加,可附加,豁免项目有身故、全残(或失能)、重疾、轻症。建议优先选择可附加投保人豁免的产品,豁免项目越全面越好。
(4)尽量选择理赔触发为“初次确诊”产品
常见选择有初次发生并经确诊、初次患病并经确诊、初次确诊、导致发生约定重疾的前期疾病初次发生。有的合同对理赔触发条件有比较明确的释义,有的合同则仅写了上述字眼但并未明确描述。保险原本就是防范未知风险,如果一个人觉得普通的不舒服肯定不会想到是重疾而不去医院的,因此,尽量可以选择理赔触发为“初次确诊”的产品
(5)优先选择轻症保障
常见选择有:无轻症保障,有多次轻症保障,轻症不占用重疾保额、轻症占用重疾保额。建议优先选择有轻症保障的,轻症保障优先选择不占用重疾保额、赔付比例高、疾病不分组、多次轻症间无观察期或观察期短的;
(6)尽量选择重疾种类多的产品
常见选择:疾病种类不同、单次重疾、多次重疾。建议尽量选择疾病种类较多的产品,但如果综合性价比更高不必只考虑这个因素;可选择搭配一定比例的多次重疾产品。
(7)经济条件允许应买终身身故责任重疾险
常见选择:含身故责任、不含身故责任。定期重疾搭配的身故责任通常比定寿要便宜,终身重疾产品搭配的终身身故责任比定寿要贵很多。建议优先考虑作为家庭经济支柱期的20年或30年定期重疾和定期身故保障,在经济允许的情况下适当搭配含终身身故责任的重疾。
(8)优先选择有疾病终末期保障的产品
常见选择:不含,有单独列明此项保障,重疾种类中含此项,未成年人疾病终末期18岁前仅返保费的和18岁前也可以给付保额的。建议优先选择有疾病终末期保障的产品。
(9)优先选择有全残责任的产品
常见选择:不含,含且单独列明此项保障,重疾种类中含全残的部分保障,未成年人全残18岁前仅返保费的和18岁前也可以给付保额的。
重疾病种中一般至少有涵盖部分全残的保障,但未必全面。建议优先选择有全残责任的产品。(10)优先选择保障好的,再考虑收益问题
常见选择:有现金价值稍高的,有带分红的、有带祝寿金返还的。建议优先选择保障好的,保障类似的可以对比这些附加条件。
(11)其他增值服务
常见选择:就医绿通、SOS全球救援、特需门诊服务、附加万能账户。建议优先选择保障好的,保障类似的可以对比这些附加条件。
(12)价格性价比
常见选择:市场上重疾保障差异不大的保费差异可以达到30%~40%。
重疾的保障首先要保障95%以上病种能在有限成本内投保足够保额,保额设计足够的情况下尽量选择上面2-9条里相对选项较优的产品。建议选择市场上保费价格最低和价格居中的产品进行搭配,没有必要选择价格最贵的产品,并且价格最贵不代表以上2-9条保障最优。
放肆吧保险购买小贴士
重疾险中年时期是疾病高发期,应着重买