为什么这么多人购买香港重疾险？它有哪些优势？

　　重疾险顾名思义对患有重大疾病的一种保障，很多保险公司都推出重疾险的产品，但近年来有不少的人选择去香港购买重疾险，这是为什么呢?下面小编就给大家说说香港重疾险有哪些优势吧!

香港重疾险

　　保障范围广，疾病定义宽松

　　作为一份保障类保险，保障全不全面是最重要的。从保障范围看，香港重疾险保障范围涵盖50多种重大疾病，30多种早期疾病及多种儿童严重疾病，累计保障疾病多达一百种。从疾病定义来看，内地采用统一标准——07年发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，而香港则无统一规范，各保险公司在疾病定义上大同小异，这是大家在配置时需要留意的一点。毕竟疾病的深度和广度某种程度上决定了理赔的门槛。

　　对于大多数老百姓来讲，对医学的专有名词无法作出敏感的判断，很多时候只能由代理人牵着走，容易被误导销售。拿癌症来举例，癌症的发展规律是：癌细胞增殖—区域淋巴结扩散—远端转移。目前很多重疾险产品包含了“原位癌”在内的一些轻疾赔偿，但是在原位癌和癌症重疾之间，是有灰色地带的。

　　内地的要求是“恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病”，意味着要达到远端转移才可赔付。而香港理赔的门槛普遍比较低，要求恶性细胞开始扩散，甚至有更宽松的“有侵略其他细胞组织的特征”即可赔付。明显香港的重疾险覆盖程度更广一些。

　　保费较低

　　有的朋友会问了，保障范围大，是不是相应的保费会贵?其实不是的。就相同保额而言，香港保险费率反而更低。主要原因在于保费宏观上是根据三差：“费差”、“死差”和“利差”来厘定的，是指实际费用、实际(投保人)死亡率、实际投资收益三者与保险公司设计保单时所估算(费用、死亡率、投资收益)的差别，简单来说就是“预算”与“实际”的差别。而因为香港人均寿命和发病率低于内地居民，以及自由贸易港，投资渠道广等原因，都为保费预算的下调作出了贡献。在以前，香港保费比内地低30%左右，但是今时不同往日，内地保险公司不断发展和发力，保费差距已经缩小至15%左右。

香港重疾险

　　分红抗通胀

　　保额是指出险时，保险公司能够赔偿给受保人的金额。内地大多数重疾险产品，保额是维持不变的，买50万就赔50万。而香港的优势在于，保额通过复利分红达到逐年增值的效果，当初买50万，最后可赔到60万、80万甚至更多。

　　我身边的朋友说，其实买保险就是想得到保障而已，挣不挣钱是次要的。我非常同意这个观点，但是仔细想想，根据现在通货膨胀的速度，如果受保人30年后不幸罹患重疾，那个时候的50万还跟现在的50万一样吗?之所以设置分红，并不完全是为了获得利润，更大程度上是为了抵抗通胀、维持货币的购买力，这样才能真正实现原本保额的价值和作用。

　　保障兼储蓄

　　很多朋友对健康类保险的固有观念是，生病了这个保障才有用，如果一直没有生病，钱就拿不出来了。实际上不是的，目前大部分的重疾险都有分红，相当于在银行存一笔钱，积存生息的同时还换了一份保障护身。如果将来客户觉得不需要保障了，退保把这笔钱连本带利拿出来，拿去养老或者做财富传承给后代都没问题。

　　上面就是小编给大家介绍的香港重疾险的优势，我们买保险最看重的两点是保障范围和保费，而香港的重疾险不仅保障范围广而且保费比较低，所以很多人都选择去香港购买重疾险，希望能帮助到你。