“牵手”保险公司的P2P就安全？还有这些套路！

每一个行业讲求的都是信用，P2P为了自身平台的发展，都会选择和信用比较好的一些担保机构或者第三方机构进行合作，但是如果你认为这些和保险公司“牵手”的P2P平台一点风险都没有的话你就错了，为什么呢？我们接着往下看。

（P2P牵手保险公司）

P2P平台与财险公司的合作方式与担保公司相类似。区别在于，由于保险公司合作门槛较高，会对平台的属性、股东背景、合规情况等进行较为严格的评估，并向银保监会进行备案，因此收取的保险费较融资担保公司担保费高。另外，担保公司在对逾期债权足额垫付后，债权对应的借款人其后的本息、罚息等归垫付机构，保险公司则只是赚取保费。

目前，P2P的主要险种有：资金交易险、账户安全险、借款人意外险、抵押物灭失险、履约保证险等。除了履约保证险之外，其他险种都属于小概率事件，比较鸡肋。

并且目前网贷行业备案尚未完成，不少保险企业出于审慎经营原则，对与P2P行业的合作敬而远之。而P2P平台又希望能够与保险公司建立合作，对平台进行增信。据公开资料统计，整个P2P行业中，与保险公司建立合作关系的平台不到10%。

虽然有一些平台宣传与保险公司进行合作，保障投资人利益。但事实上，推出的险种主要是账户安全险等发生概率比较小的险种，对投资人来说形同虚设，而且增加了借款人的借款成本。

随着一些不合规或者实力较差的网贷平台逐渐被淘汰出局，及传统保险公司出于业务拓展的需要，保险公司对与网贷平台合作的态度在未来会发生较大程度的转变，并逐步加深与P2P行业的合作。

由于保险公司较融资性担保公司具有更强的公信力和履约能力，除了对网贷平台的实力、底层资产的质量有要求外，收取的保费也相对较高。因此，对于网贷投资人来说，与保险公司合作的网贷平台投资收益率，比与融资性担保公司合作的网贷平台低1～3个百分点。虽然网贷平台与保险公司合作会增加平台运营成本，但对网贷平台而言，可以为平台增信吸引更多的投资者。对投资者而言，如果项目逾期，可以获得保险公司赔付。对保险公司而言，与网贷平台合作推出履约险，可以拓宽营收渠道。

虽然保险公司具有较强的公信力，但与 P2P平台合作的保险公司也存在以下套路：

(1)在P2P平台不提供保险合同，因此投资人无法看到具体保险条款，尤其是模棱两可的免责条款，如“被保险人明知或应当知道借款人的偿付能力或还款意愿存在严重问题或障碍仍同意借款或怠于采取必要措施导致损失扩大的”，保险人不承担赔偿责任;

(2)保险金额并非本息全保，如某保险公司的保险金额为被保险人在借款期间内本人的利息和实际损失，但利息赔偿最多不超过3个月;

(3)绝对免赔额条款。绝对免赔额，指在保险标的发生损失时，必须超过一定金额或比率，保险人才对超过部分承担赔偿责任，损失在规定限额以下的，保险人不予赔偿。如绝对免赔额为500元，则500元以下的损失，保险公司不予赔付。若实际损失为2000元，则赔付1500元。

从上述的事实中就可以看出，和保险公司“牵手”的P2P平台并不一定完全毫无风险，它也是存在着风险的，因为保险公司或者第三方担保机构也可以跑路或者是违约。大家牢记一句话就是：投资有风险，入市需谨慎。